Debitismustheorie am Beispiel Chinas

verfasst von Das_Orakel_aus_Oberlahnstein, 17.10.2003, 13:22

-->Krise des Kreditwesens beschneidet wirtschaftlichen Fortschritt

Der Mangel an einem gesunden Kreditsystem hat Chinas sozio-ökonomischen Fortschritt ernsthaft behindert und die Regierung veranlasst, eine Reihe von Maßnahmen zu ergreifen, um die Situation zu ändern.

Von Tang Yuankai

„Wenn ich manchmal Milch trinke, frage ich mich, ob die Milch mit Wasser verdünnt ist“, sagte Zhou Yaoting, Vorstandsvorsitzender der Hongdou Group in der Provinz Jiangsu.

Die chinesischen Verbraucher, von den Funktionären bis zu den Bauern, wissen, dass eine Menge gefälschter und qualitativ minderwertiger Produkte in ihren Einkaufskorb gelangt. Warum sollten sie teure Waren kaufen, wenn sie kein Vertrauen in die Qualität haben können? Während die Käufer zögern, verliert die Nation unterdessen Milliarden Yuan.

Viele Unternehmer bemerkten, dass die Produktion und der Verkauf von gefälschten und minderwertigen Waren und Geschäftsbetrügereien das Vertrauen der Verbraucher zerstört und zu einem Mangel an Glaubwürdigkeit zwischen den Unternehmen geführt hätten, was den wirtschaftlichen Betrieb und die soziale Entwicklung landesweit erschwert habe.

Quellen des Ersten Nationalen Forums über die Kreditwürdigkeit Chinesischer Unternehmen Ende letzten Jahres deckten auf, dass China seit den 1980ern aufgrund der mangelhaften Kreditwürdigkeit der Unternehmen direkte und indirekte Wirtschaftsverluste in Höhe von 585,5 Mrd. Yuan (70,71 Mrd. US$), was 37% Chinas Finanzeinnahmen des Jahres 2002 entsprach, erlitten hat. Dies bedeutet, dass Chinas BIP jährlich um mindestens 2 Prozentpunkte reduziert wurde.

Nach mehr als 20 Jahren der Reform und Ã-ffnung ist Chinas Wirtschaft im Großen und Ganzen in einen marktorientierten Orbit integriert, und Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Teil des Geschäftslebens geworden. In den letzten Jahren hat ein Käufermarkt in ersten Zügen in China Gestalt angenommen, und <font color=red>eine Vielfalt von Kreditoptionen ist erfolgreich gestartet worden, um den Verbrauchermarkt zu stimulieren.</font> Angesichts solcher Bedingungen sind die Bankkreditdarlehen, der Kauf und Verkauf von Unternehmen auf Kredit und der individuelle Konsum auf Kredit von Tag zu Tag gewachsen. Während allerdings der Transaktionsumfang auf Kredit sich erweitert, befindet sich die soziale Kreditordnung nach wie vor im Chaos.

Statistiken der Staatlichen Administration für Industrie und Handel zeigen, dass gegenwärtig etwa 4 Mrd. Verträge jährlich in China unterzeichnet werden. Allerdings werden nur etwa 50% der Verträge tatsächlich erfüllt. Die durch Schuldenausweichmanöver und -versäumnisse verursachten direkten Verluste belaufen sich etwa auf 180 Mrd. Yuan (21,74 Mrd.) pro Jahr.

Seit 1999 haben die vier staatseigenen Kommerzbanken (Bank of China, Industrial and Commercial Bank of China, China Construction Bank and Agricultural Bank of China) 1,4 Billionen Yuan (169,08 Mrd. US$) an schlechten Außenständen an die Managementfirmen für staatseigene Vermögen weitergegeben. Die Summe entspricht 15,6% des BIP im Jahr 2000 bzw. 42,6% des gesamten nationalen Anlagevermögens desselben Jahres. Allerdings nehmen die neu hinzugekommenen schlechten Außenstände zu, während die alten abgeschrieben werden. Erhebungen zeigten, dass sich im Jahr 2002 die Bilanz aller RMB-Darlehen in staatseigenen Banken insgesamt auf 9,09 Billionen Yuan (1,1 Billion US$) belief, worunter etwa 20% schlechte Außenstände waren.

Aufgrund der ernsten Kreditkrise haben Banken eine vorsichtige Haltung eingenommen, wenn sie Darlehen gewähren, in einem Versuch, neu hinzugekommene schlechte Außenstände zu vermeiden. Dies hat die Kluft zwischen der Summe der Bankeinlagerungen und der der Darlehen vergrößert. Im Jahr 2002 übertrafen die Bankeinlagerungen die Darlehen, die an Unternehmen gewährt wurden, um 4,35 Billionen Yuan (525,36 Mrd. US$). <font color=red>Das bedeutet, dass es jedes Jahr mehr als 4 Billionen Yuan (483,1 Mrd. Yuan) an Kapital in Banken infolge der Kreditdefizite nicht gelingt, Profite zu machen.</font>

Chen Xinnian, Direktor des Kreditforschungszentrums des Instituts für Wirtschaft unter der Staatlichen Entwicklungs- und Reformkommission, sagte, dass im heutigen internationalen Handel die Zahlung mit Kredit eine populäre Praxis für die Warentransaktion geworden sei. Die Bargeldzahlung bleibe in Chinas Außenhandel allerdings dominierend, da weniger als 30% des Außenhandelsvolumens von Transaktionen auf Kredit stammen würden. Folglich habe China eine Menge Geschäftsgelegenheiten verloren, und die internationale Wettbewerbsfähigkeit der chinesischen Unternehmen sei gravierend geschwächt worden.

Forscher am Forschungszentrum für Entwicklung beim Staatsrat (DRCSC) sagten, dass das langwierige Planwirtschaftssystem einige Nachwirkungen mit sich gebracht habe. <font color=red>Die Marktwirtschaft in China ist noch nicht ausreichend entwickelt worden, und die Transaktionen auf Kredit hinken hinter dem Weltniveau her. Seit China die Reform- und Ã-ffnungspolitik im Jahr 1978 angenommen hat, haben die Unternehmen und Einwohner in China mehr Wissen über die Marktwirtschaft als vorher erworben, aber ein gesundes Kreditkulturumfeld hat noch nicht wirklich Gestalt angenommen.</font> Inländischen Unternehmen fehlt es noch an grundlegender Kontrolle und einem Managementsystem, um Kreditrisiken zu widerstehen.

Darüber hinaus fehlt es China an angemessenen Kanälen, Krediteinstufungen zu veröffentlichen und zu untersuchen, womit es für Unternehmen und kommerzielle Organisationen hart gemacht wird, die notwendigen Informationen zu erwerben. Auch wenn es einige Mittlerorganisationen und -produkte zur Lieferung der relevanten Services für Unternehmen gibt, ist Chinas Kreditservicebranche, die durch ein niedriges Dienstleistungsniveau, einen kleinen Marktmaßstab, ungenügendes Management und einen unfairen Marktwettbewerb gekennzeichnet ist, weit davon entfernt, reif zu sein.

Was die Unterstützung vonseiten der Gesetzgebung anbelangt, so ist, auch wenn Chinas Zivilbürgerrecht, Vertragsrecht und Recht gegen Wettbewerb durch unlautere Mittel betreffende Prinzipien über den anständigen Betrieb und die Kreditwürdigkeit festgelegt haben und das Strafrecht Strafen für illegale Aktivitäten wie Betrügereien vorschreibt, das Gesetzessystem betreffs des Kreditwesens als Ganzes nicht perfekt und bedarf der Verbesserung. Die Abwesenheit eines systematischen und effektiven Kreditaufzeichnungsmechanismus verleiht derartigem schlechtem Vorgehen mehr Chancen, die Interessen anderer zu verletzen.

Die zuständigen Abteilungen bemühen sich, einen Plan für die Entwicklung Chinas Kreditwesens auszuarbeiten. Ein DRCSC-Bericht hat ein Basisziel der Verbesserung des sozialen Kreditsystems vorgeschlagen: Das Land wird acht bis zehn Jahre brauchen, um den Rahmen eines sozialen Kreditsystems, welches auf die Marktwirtschaft zugeschnitten ist, zu etablieren, indem von den Erfahrungen anderer Länder gelernt und Chinas Realität berücksichtigt wird. Anschließend werden acht bis zehn Jahre lang Bemühungen gemacht werden, um die Kreditentwicklung fortzusetzen; zudem soll auch eine standardisierte Marktkreditordnung etabliert werden.

Shanghai hat als das größte Geschäftszentrum Chinas die Führung beim Aufbau eines gesunden Kreditsystems übernommen. Im Juni 2000 startete die Kreditservicefirma der Stadt offiziell ein Servicesystem, um individuelle Kreditinformationen anzubieten; sie war damit die erste ihrer Art in China. Darüber hinaus wurde ein standardisiertes Unternehmenskreditbewertungssystem etabliert, und ein Kreditinformationsservice über Unternehmen wurde im Mai dieses Jahres für die Ã-ffentlichkeit zugänglich gemacht.

Auf einem Treffen mit dem Thema des Austausches von Erfahrungen hinsichtlich der Aufsicht der Marktordnung und der Vorantreibung der Kreditentwicklung, das im August stattfand, rief Vizeministerpräsidentin Wu Yi die Verwaltungsbehörden für Industrie und Handel in ganz China auf, aktiv die Kreditentwicklung zu fördern, wobei die Innovation im Aufsichtssystem die Kernrolle spielen sollte.

Wang Zhongfu, Direktor der Staatlichen Administration für Industrie und Handel, bemerkte, dass in der Zukunft der Schwerpunkt auf dem Aufbau eines Unternehmenskreditsystems, der Veränderung der Managementfunktion der Verwaltungsbehörden für Industrie und Handel, der Verbesserung des Aufsichts- und Managementmechanismus und der Ausübung der Aufsicht über Unternehmen entsprechend ihrer Kreditaufzeichnungen liegen sollte.

Basierend auf den Krediteinstufungsstandards würden die Unternehmen unter Aufsicht in vier Kategorien (grün, blau, gelb und schwarz) eingeteilt werden, wodurch der Grad ihrer Kreditwürdigkeit von sehr gut bis sehr schlecht repräsentiert würde.

„Der Kredit steht in enger Beziehung mit einem Einschränkungssystem“, sagte Professor Li Yining, Rektor der Guanghua School of Mangement der Peking-Universität. Er bemerkte, dass effektive Einschränkungsmaßnahmen betreffs der Kreditentwicklung Wirtschaftsverluste in großem Ausmaße verhüten könnten, wodurch ein reibungsloser Betrieb der ganzen sozialen Wirtschaft gewährleistet würde.


<ul> ~ BJ-Rundschau</ul>

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    • Re: Debitismustheorie am Beispiel Chinas mit grobem Fehler/Versteh ich nicht - Frank, 18.10.2003, 10:13