@Tobias: Kreditgeschäft

verfasst von Turon, 08.03.2004, 04:02

-->Du schreibst:

***Ich halte das für einen unzulässigen Generalverdacht. Ich zumindest fühle mich als Mitarbeiter einer solchen nicht als Bürgerfeind - im Gegenteil: Ich darf daran mitarbeiten, nicht nur dort wo es schön ist, Kredit zu gewähren, sondern auch dort wo es klemmt. Und zwar - soweit ich dies kann - in der Verantwortung für den Kreditgeber (ein Unternehmen, dass Mitarbeiter bezahlen muss und Verbindlichkeiten bedienen muss) und Kreditnehmer (dito; Private).***

Ich habe neuerdings mit einem Fachmann für Immobilienfinanzierungen seitens der Allianz gesprochen, generell ging es mir darum, zu erfragen, nach welchen Kriterien die Kreditvergabe eigentlich in Bankenwesen erfolgt. Ich erhielt folgende Antwort: bei den meisten Banken wird heutzutage die Kreditvergabe-richtlinie so umgesetzt, daß man eine ganze Reihe von Daten in ein Computerprogramm eingibt, und am Ende entweder ein ROT oder ein GRÜN rauskommt.
Es hängt von Bank zu Bank ab, inwiefern das Programm öfters ROT oder GRÜN zeigt. Bei Citibank zum Beispiel wird man prozentuell wesentlich öfter ein GRÜN vorfinden, als bei Raiffeisen, da die Citibank sich ohnehin ihre Dienstleistungen sehr teuer bezahlen läßt und wesentlich lieber zur Umschulderei
greift, als bei normaler Bank.

Allerdings hat er mir die Frage damit nicht entsprechend beantworten können, wieso ein Haffa/Kirch Gespann mit großzügigerer Kreditrichtlinie bedacht worden ist, als einfacher Marktteilnehmer mit bester Bonität.

Ich glaube das dies viel zu häufig davon abhängt, wie der persönliche Kontakt, eines Bankkunden mit seiner Bank denn so ist - und um was für welchen Kunden es sich handelt.

Im Falle der breiter Masse der Banken dürften doch etliche Kleinkunden bei weitem als sicherer Hafen angesehen werden, also die jenigen die zum Ausgleich für faule Großkredite mitunter herhalten - diese bekommen eine ganz strenge Richtlinie. Bei Großkunden dagegen, wird man eine derartige Richtlinie gar nicht erst anwenden, da sie entweder schon Großkunden sind, und angeblich auch was vor haben. Das erinnert irgendwie an die Peanuts und dem Spruch: Vertrauen ist der Angang von Allem.

Ich meine immer noch: ich würde als Bänker bestens damit bestellt sein, den Mittelstand zu fördern, als einem Großunternehmen, das mit Altlasten etc., daher kommt und großmäulig Restrukturisierung ankündigt, die zu einem besseren EBIT führen. Aber erst braucht man hierzu ein Kredit. Kriegt man diesen kredit nicht, sind auch die Altschulden in Gefahr.

Es kann doch kein Zufall sein, daß im Jahre 2000 mich ein Mitarbeiter der Bank
anrief und mir angeboten hat einen günstigen Kredit in Anspruch zu nehmen, ich könnte dies für Aktienkäufe verwenden. Exakt ein Jahr später brauchte ich aber ganz kurzfristig einen Kredit - und dieser war 1/5 von der Summe, die er mir damals angeboten hat - und da wurde an jeder Ecke geschaut, ob meine Bonität ausreichend ist.

Am Ende des Jahres 2001 rief mich aber der Fachmann erneut an, und bat mir von sich selbst aus einen Kredit an. Mir ist allerdings auch bekannt, daß dies bei Schuldnern eventuell die gängige Praxis ist, insofern damit entsprechende Bilanzierung ermöglicht wird - da wird noch kurz vor Schließung der Bücher versucht das Ergebniss schön zu rechnen (so jedenfalls mein Eindruck).

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Also wie Du schon richtig schreibst: Ja die Bank kann ja fast alles - manchmal hilft sie und manchmal tut sie das nicht. Daß grottenschlechte Firmen aber tatsächlich immer noch finanziert werden, halte ich dann wiederum für ein Gerücht. Mir sind deutsche Unternehmen bekannt, die nach 2000 Betreibserweiterung gemacht haben, und ausgerechnet für die letzte Stufe, hat man ihnen die notwendige Kreditzusage verweigert. So konnten entsprechende Erweiterungen höchstens nur noch als Lagerhalle genutzt werden, obwohl dies nun mal keine Lagerhalle gewesen sein sollte, sondern eine Betriebserweiterung in Fertigungsbereich.

Ich meine irgendwie ist das doch ironisch: die Bank vergibt ein Kredit in Höhe von 100.000 Euro für Betriebserweiterung, der Unternehmer zahlt daraus die Halle etc. - und am Schluß wird ihm verweigert entsprechende Maschinen einzukaufen, weil er im Jahr 2001 einen Zahlunsausfall erlitten hat, so daß sein alter EBIT nicht mehr erreicht wurde.

Das erinnert mich dann doch irgendwie an diesen komischen Programm, bei dem einmal rot und einmal grün rauskommen kann. De facto ist die Lage des Unternehmens dann im Moment drastisch verschlechtert, denn das Unternehmen hat
dann a)in Gewinn eingebüßt, und der Rest des Gewinns geht dann für Zinsen auf, ohne das die beabsichtigte Betriebserweiterung stattgefunden hat.

Ich jedenfalls kann so etwas nicht nicht verstehen und würde eher davon sprechen, daß so manche Bankfiliale sich an einem Computerprogramm mehr aufgeilt, als es notwendig ist, vergißt dabei aber auch, daß die Kredite die man vergibt, in Gefahr sind, wenn man die Endstufe ebenfalls nicht finanzieren
wird.

Also kurz und bündig: Banken die solche Spinnereien machen, sind nicht gerade
"ganz bei der Sache". Das nennt man dann wohl Coitus Interuptus - da wo es am schönsten wird, unterbricht man den Verkehr, weil man womöglich schon einen anderen Geschlechtspartner im Visier hat.

Gruß

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• Hochhuth: Wir [in Deutschland] sind in einer vorrevolutionären Phase! - RK, 07.03.2004, 13:49
  • Und du in einer Weltuntergangsstimmung. Erstaunlich, dass du noch lebst. (o.Text) - Prosciutto, 07.03.2004, 13:59
    • Re: Hurra, wir leben noch! Frei nach Simmel.... Allen einen schönen Sonntag! (o.Text) - Student, 07.03.2004, 14:08
    • Das war so´n unqualifizierter Spruch unter dem d Forumsqualität zusehends leidet (o.Text) - RK, 07.03.2004, 14:25
      • Re: Der Spruch war nicht unqualifiziert sondern einfach überflüssig. Irgendwie.. - vasile, 07.03.2004, 15:01
        • Re: Der Spruch war nicht unqualifiziert sondern einfach überflüssig. Irgendwie.. - -- Elli --, 07.03.2004, 16:15
          • Wieso war der Spruch nicht unqualifiziert? Warum solche Attacken verharmlosen? (o.Text) - RK, 07.03.2004, 16:59
            • doch, er war unqualifiziert und ich wollte auch nicht verharmlosen (o.Text) - - Elli -, 07.03.2004, 17:20
            • Re: welch ein Mißverständnis... - Firmian, 07.03.2004, 21:48
              • Re: welch ein Mißverständnis... /scheint so... - - Elli -, 07.03.2004, 22:08
    • Re: Hochhuth - ocjm, 07.03.2004, 14:37
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            • Re: Blödsinn?- rodex - ocjm, 07.03.2004, 15:59
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        • Wer hat denn in der DDR gar SOO bitter gelitten? Auch USA/BRD kann rasch kippen (o.Text) - RK, 07.03.2004, 17:06
          • Re: Wer hat denn in der DDR gar SOO bitter gelitten? Auch USA/BRD kann rasch kippen (o.Text) - rodex, 07.03.2004, 19:04
            • Ja, das klingt schlüssig - leider. Aber ich war z.B. sehr angenehm überrascht - RK, 07.03.2004, 20:16
      • Re: Hochhuth, Ackerman, der Rabbi und Co. - wer siehts richtig? - Baldur der Ketzer, 07.03.2004, 15:12
        • Die bösen Banken / Widerspruch und mein Standpunkt zum Kreditgeschäft - Tobias, 07.03.2004, 18:24
          • Re: Die bösen Banken / Widerspruch und mein Standpunkt zum Kreditgeschäft - Baldur der Ketzer, 07.03.2004, 18:42
          • @Tobias: Kreditgeschäft - Turon, 08.03.2004, 04:02
      • Re: Fuehrer? - Tassie Devil, 08.03.2004, 08:49
    • Re: Nee, in Weltuntergangsstimmung ist er SELBST wohl nicht... - silvereagle, 07.03.2004, 15:21
      • Typisch! Mehrzahl der Antwortenden geht 0 auf den Inhalt ein, nur Schmutzwerfen! - RK, 07.03.2004, 16:53
        • Re: Typisch! Mehrzahl der Antwortenden geht 0 auf den Inhalt ein, nur Schmutzwerfen! - LOMITAS, 07.03.2004, 17:21
  • Re: DeuBa"reichste Firma" - lächerlich! - dottore, 07.03.2004, 16:57
    • Von einem Historiker hatte ich aber hier eher erhofft, etwas zu FELONIE zu lesen (o.Text) - RK, 07.03.2004, 17:03
      • Re: Na bitte, dann: - dottore, 07.03.2004, 18:03
        • Re: Na bitte, dann: - RK, 07.03.2004, 19:36
          • Re: Na bitte, dann: / Was sollen denn diese 24 KB Text? (o.Text) - - Elli -, 07.03.2004, 21:20
    • Re: Nur mal so ne dumme Frage. Seit wann ist Citigroup eine deutsche Firma??? - Loki, 07.03.2004, 19:39
      • Re: Es gibt nur dumme Behauptungen wie die von Herrn H. - dottore, 08.03.2004, 12:59
    • Irgendwie geht das an dem Kernanliegen Hochhuths massiv vorbei, nicht wahr? - RK, 07.03.2004, 20:00
      • Re: Was heißt hier"Kernanliegen"? Suppenkaspar H. - dottore, 08.03.2004, 12:02
        • Re: Außerdem feuert die Felonie-Bank - dottore, 08.03.2004, 13:22
          • Re: Außerdem feuert die Felonie-Bank - Tassie Devil, 08.03.2004, 15:26
        • Re: Suppenkaspar Hochhuth - Tassie Devil, 08.03.2004, 15:06