-->Hpothekenweitergabe an andere Banken
Das Thema, das Banken ihre laufenden Hypotheken an US - Banken weiterverkaufen, das kursiert seit Wochen im Netz. Wie soll das Ausschlachten dieser Finanzierungen, mit den schlimmen Folgen für die Schuldner, eigentlich funktionieren?

Ich selbst habe zweimal in meinem Leben eine ETW finanziert. Beide male hatte ich zwei Möglichkeiten, bei einer normalen Bankfinanzierung, entweder einen festen Zinssatz, über gesamte Laufzeit, bis zur vollständigen Rückzahlung der Hypothek, meistens zwanzig bez. sogar 25 Jahre, oder eine Finanzierung mit einer begrenzten Zinsfestschreibung, fünf oder zehn Jahre.
Zur ersten Variante, die ich selbst gewählt hatte, war aus meiner Sicht nur zu bedenken, das der Zins niedrig genug war, und das eine Möglichkeit des Ablösens der Finanzierung mit eingebaut war. Bei beiden Finanzierungsverträgen war die Ablöseoption, nach 10 Jahren, immer mit dabei, ohne das ich diese extra verhandeln musste, automatisch. Welche ich auch jedesmal in Anspruch genommen habe, ohne Probleme.

Zur zweiten Variante, interessant dann, wenn die gerade laufenden Zinsen hoch sind und man spekuliert, das die Zinsen bei der Finanzierungsverlängerung, nach zehn Jahren, bei dem gleichen Institut oder einem anderen, dann niedriger sind, und man sich nach der Laufzeit nach besseren Angeboten umsieht.

Ich kenne die zeitbefristeten Zinsfestschreibungen nicht, die eigentlich keine Vertragsauflösung zum Inhalt haben können, sondern nur das Ende der Zinsfestschreibung. Somit muss logischerweise, nach dem Ende der Zinnsfestschreibungszeit, ein Passus im Vertrag stehen, der eine Verlängerung aus der Sicht des Schuldners zulässt, zu dem dann vorherrschendem Zinsniveau oder eine Ablösung der Hypothek, in einer annehmbaren Frist für den Schuldner ermöglicht, um sich eine Anschlussfinanzierung zu suchen. Welches normalerweise schon Wochen vor dem Auslaufen der Zinsfestschreibung vom Schuldner erfolgen sollte.
Wie können bei einer solchen Geschäftsgrundlage, die neuen Gläubiger eine sofortige Rückzahlung verlangen, oder die Übergangszeiten von einer Finanzierung zu einer anderen, als Hebel für die sofortige Rückzahlung der Restschuld benutzen, mit der Absicht, eine Zwangsversteigerung zu erlangen? Ob ich nun, laut meinem Vertrag, die Anschlussfinanzierung bei einer deutschen Bank neu aushandele oder mit einem US - Gläubiger, ist doch bei bestehenden Verträgen völlig egal.
Somit meine Frage, wie wollen die es machen, den Schuldner in windeseile in die Zwangsversteigerung zu treiben, wenn der doch eine Anschlussfinanzierung, nach den Möglichkeiten seines ersten Vertrages, locker hinbekommt?

Wenn er jedoch nach der Laufzeit für die Zinsfestschreibung, bei Neuverhandlungen, auch mit der deutschen Bank, die Ratenzahlungen aufgrund von finanziellen Rückschlägen nicht mehr nachweisen kann, dann kündigt doch auch die deutschen Bank augblicklicht den Vertrag, will die Restsumme des Kredites zurück haben, oder das Objekt geht in die Zwangsversteigerung. Was wahrscheinlich ist, denn wenn der Schuldner schon bei dieser Bank keine Anschlussfinanzierung bekommt, aus dem oben genannten Grund, warum sollte ihm dann eine andere Bank, nach Prüfung der Solvenz des Antragsstellers, eine Hypothekenfinanzierung für die Restsumme geben?
Also, wo ist da der Haken in der Suppe?

bis denne
eisenherz

-->Hallo

In meinem Bekanntenkreis folgendes Problem:

Immo, finanziert über Euro-Hypo, mit zusätzlicher Sicherung / Teildeckung über Kapitallebensversicherung.

IMO haben wir hier einen Fall von gehebelten Risiken:
- 1. das Risiko, die Kreditraten nicht fällig leisten zu können.
- 2. die Gefahr, dass nach Ablauf der Zinsbindung gekündigt wird.
- 3. die Möglichkeit, dass die Träger der Kapitallebensversicherung fallieren, wenn man das Ende erlebt und die Schuld abgetragen ist.

Sicher hat man das Recht, bei der Euro Hypo anzufragen, ob die Forderungen über den Grossen Teich vertickt wurden. Aber was ist zu tun, wenn dem so ist? Macht mich allein der Vorgang des"Anfragens" vedächtig und wecke ich damit schlafende Hunde?

Wie sehen die Chancen von der frühzeitigen Refinanzierung einer solchen Konstruktion aus? Ich kann mir vorstellen, dass ein Verkauf der"schlechten Risiken" durch die Euro Hypo nach USA einen solchen Vorgang verteuern oder verunmöglichen könnte.

Hat jemand unter euch Foris Erfahrung mit der Kapitalisierung von Lebensversicherungen und kann mir sagen, wieviel % da ungefähr wieder zurückgeholt werden kann? In o.a. Fall wäre ja zum Risikoabbau der Faktor"Lebensversicherung" zu eleminieren.

@Inge: Bitte in Zukunft die Quellen anführen. Ich habe nur u.a. Link gefunden (und diverse Spiegelungen des Artikels). Hast du mehr dazu?

Gruss
<ul> ~ Was tun, wenn Heuschrecken aus USA an meinem Haus knabbern?</ul>

-->Ich möchte erstmal den Begriff"Moral resp. unmoralisch" bei Sachen, bei denen es um mehrere Hunderttausend geht nicht hören.
Es ist Business. Und wer es mit seinem Sozialismusdenken nicht versteht, einen ordentlichen Kreditvertrag hinzaubern zu lassen, der ist nunmal fast hilflos den"Haien" ausgeliefert.
Mein Gefühl sagt mir, daß in Zeiten steigender Zinsen die Banken einen Grund suchen, und wenn sie ihn gefunden haben auch ausnutzen, um aus den langfristig vereinbarten niedrigen Zinsen heraus zu kommen.
Über den Weg über die bösen bösen Amerikaner ist die Bank fein aus der Ruf schädigenden Anklage heraus."Die bösen Amerikaner machen es doch. Wir würden ja gern helfen... aber uns sind die Hände gebunden..."
Einen Neuvertrag gibt es dann (wenn überhaupt) zu deutlich schlechteren Konditionen.
Es heißt also jederzeit, seine Raten überpünktlich zu bezahlen. Die kleinste Verspätung wird, im Gegensatz zur Zeit der fallenden Zinsen, dazu genutzt werden, um die tief laufenden Kredite einzukassieren und neu zu verhandeln.
Es ist doch eigentlich alles sehr verständlich.
Es wird also keinerlei Zugeständnisse mehr geben.
Jeder (finanzielle) Engpaß wird von der Bank genutzt, um aus dem Kreditvertrag aussteigen zu können.

Es ist langsam Zeit für steigende Wohnungsmieten. Man richtet sich nunmal immer nach den Kosten, die herein müßten, würde man JETZT eine neue Mietwohnung errichten.
Noch anders gesagt: Wenn ich sowieso ein EFH kaufen/bauen wollte, dann würde ich jetzt nicht mehr sehr lange warten wollen. So billig, wie bisher bekommt man die Häuser bald nicht mehr gekauft/gebaut.

Gruß
LR